Jak skonfigurować opcję płatności POŻYCZKA

Użytkownik może skonfigurować i dostosować warunki spłaty pożyczki w strefie sterowania OpenSolar (Sterowanie > Cennik i płatności > Opcje płatności

Tworzenie opcji pożyczki

Po pierwsze, aby utworzyć opcję pożyczki, kliknij w sekcji „Opcje płatności”.

• Tytuł: Nadaj swojej opcji płatności tytuł.
• Uwaga: Pod taką nazwa opcja płatności będzie widniała w ofercie.
• Zastosuj automatycznie: Wybierz, czy chcesz, aby ta opcja płatności znajdowała się w każdej ofercie. Zawsze można zastąpić tę preferencję dla konkretnego zlecenia ze strefy Studio.
• Opis: W tym miejscu należy zamieścić szczegółowy opis pożyczki dla swojej wiadomości, gdy będziesz zarządzać swoimi opcjami płatności w przyszłości.

Parametry pożyczek

Wymagane parametry

• Roczna stopa procentowa
• Wprowadź Roczną stopę procentową (%) dla Twojej pożyczki.
• Okres pożyczki
• Wprowadź okres pożyczki (domyślnie są to miesiące, więc 10-letnia pożyczka to 120 miesięcy, 20-letnia pożyczka to 240 miesięcy, itp., chociaż można skonfigurować długość okresu w zakładce „Ustawienia zaawansowane")

Parametry opcjonalne

Należy pamiętać, że wszystkie pożyczki muszą mieć roczną stopę procentową i okres pożyczki – pozostałe parametry są opcjonalne i muszą być wprowadzone tylko wtedy, gdy dotyczą konkretnej pożyczki na energię słoneczną. Aby umieścić informacje pod każdą z tych sekcji, włącz sekcję.

Przedpłata

Jeśli proponowane finansowanie zakłada opcję przedpłaty (tj. pojedyncza, duża płatność, często równa wartości ITC, zwykle należna do 12 lub 18 miesiąca) aktywuj funkcję przedpłaty i odpowiednio skonfiguruj parametry.

Uwaga: Aby ulga została uwzględniona jako przedpłata, należy najpierw edytować ulgę i upewnić się, że opcja „Wykorzystaj jako zaliczkę” jest włączona.

• Pożyczka dotycząca energii słonecznej a kredyt w stylu hipotecznym. W przypadku wszystkich pożyczek na energię słoneczną istnieją dwie metody ustalania przedpłat.  Użyj przycisków opcji, aby wybrać pożyczkę na energię słoneczną lub kredyt hipoteczny. 
• Każda pożyczka na energię słoneczną rozpoczyna się niską miesięczną płatnością. Płatność pozostaje na tym samym poziomie przez czas trwania pożyczki, jeśli wymagane płatności dokonywane są terminowo. Jeśli przedpłata nie zostanie dokonana w terminie, miesięczne płatności wzrastają w pozostałym okresie obowiązywania pożyczki.
• Kredyty hipoteczne zaczynają się od stosunkowo wysokiej miesięcznej płatności, a jej kwota maleje, jeśli wymagana przedpłata jest dokonywana na czas. Jeśli przedpłata nie zostanie dokonana w terminie, miesięczna opłata pozostaje wysoka do końca okresu spłaty kredytu.
• Kwota przedpłaty.
• Ulgi dla klientów: Niektóre pożyczki wymagają wykorzystania wszystkich ulg dla klientów (np. świadczenie inwestycyjne) w formie przedpłaty pożyczki. Po wybraniu tej opcji system automatycznie obliczy wymaganą przedpłatę na podstawie ulg związanych z projektem. 
• Procent kwoty pożyczki: Pozostałe pożyczki wymagają przedpłaty stałej wartości procentowej pożyczki. Jeśli wybierzesz tę opcję, musisz również ustawić wartość procentową przedpłaty na odpowiednim poziomie w sąsiednim polu.
• Miesiąc przedpłaty.
• Ustalenie miesiąca pożyczki, w którym wymagana jest przedpłata. (Zazwyczaj pożyczki wymagają przedpłaty w miesiącu 12. lub 18., ale występują znaczne różnice w branży).

Okres promocyjny

Niektóre pożyczki oferują krótki okres promocyjny na początku pożyczki z korzystniejszymi warunkami niż ogólna pożyczka.  Do każdej pożyczki można dodać dowolne lub wszystkie poniższe funkcje.

• Okres braku płatności.
• Oznacza to, że klient nie dokonuje płatności, ale odsetki od pożyczki narastają.
• Zakłada się, że okres braku płatności rozpoczyna się na początku pożyczki i obowiązuje przez wyznaczony czas.
• Tylko odsetki
• W okresie obowiązywania odsetek klient ma niższą miesięczną opłatę, ponieważ jest odpowiedzialny jedynie za spłatę odsetek naliczonych w każdym okresie, a nie za dokonanie płatności na rzecz kwoty głównej kredytu.
• Zakłada się, że warunki dotyczące wyłącznie odsetek będą obowiązywać od początku pożyczki lub od pierwszego okresu po zakończeniu okresu braku płatności (jeśli taki jest) i będą obowiązywać przez określony czas.
• Okres braku odsetek.
• W okresie braku odsetek żadne odsetki nie są naliczane, choć klient może być nadal zobowiązany do regularnych płatności miesięcznych.
• Zakłada się, że okres braku odsetek zawsze rozpoczyna się w pierwszym okresie pożyczki i będzie obowiązywać przez określony czas. (Okres braku odsetek nie może obowiązywać w tym samym czasie, co okres braku płatności lub okres braku odsetek.)
• Uwagi
• W przypadku wymogu przedpłaty i okresu promocyjnego, terminy „okresu braku płatności” i „tylko odsetki” muszą się zakończyć przed datą przedpłaty.

Opłata dealerska

Jeśli musisz zapłacić firmie finansującej opłatę za zaoferowanie konkretnej pożyczki klientowi i chcesz uwzględnić tę opłatę w cenie systemu, aby mieć taki sam przychód netto jak bez opłat dealerskich, w przypadku projektu opłaconego gotówką, wpisz kwotę opłaty dealerskiej tutaj.

• % kwoty pożyczki
• Wprowadź tutaj wartość, jeśli Opłata dealerska jest obliczana jako procent kwoty pożyczki.
• Stała kwota
• Wprowadź tutaj wartość, jeśli Opłata dealerska jest stałą kwotą za zlecenie.

Zaliczka

Jeśli przyjmujesz część ceny systemu w formie płatności gotówkowej podczas podpisywania umowy, podaj kwotę tutaj

• % kosztów systemu
• Wprowadź procentowy koszt systemu, który będziesz pobierał jako zaliczkę (a więc nie finansowanie).
• Minimalny
• Wprowadź wartość tutaj JEŚLI istnieje minimalna kwota, którą zawsze chcesz pobierać, niezależnie od kosztów systemu.
• Maksymalnie
• Wprowadź wartość tutaj JEŚLI istnieje maksymalna kwota, którą zawsze chcesz pobierać, niezależnie od kosztów systemu. Może to być przydatne w miejscach, w których prawo wykonawcze zabrania wykonawcom pobrania kwoty większej niż określona (np. 1000 $) przed ukończeniem pracy.

 Ustawienia zaawansowane

• Częstotliwość pożyczek
• Jeśli pożyczka ma okresy dłuższe lub krótsze niż miesiąc, należy to skonfigurować tutaj.
• Zbieraj podpisy
• Jeśli użytkownik nie chce skłonić klienta do elektronicznego podpisania umowy w narzędziu OpenSolar, można wyłączyć tę funkcję tutaj.