Come impostare il prestito come opzione di pagamento

Sei in grado di impostare e personalizzare i termini di qualsiasi opzione di pagamento del prestito nella zona di controllo di OpenSolar (Controllo> Prezzi & Pagamenti> Opzioni di pagamento)

Creare un'opzione di prestito

In primo luogo, per creare un'opzione di prestito, clicchi su  all'interno di Opzioni di pagamento.

• Titolo: Dai un titolo alla tua opzione di pagamento.
• Nota: Questo è il modo in cui l'opzione di pagamento apparirà nella proposta.
• Auto-Applica: Scegli se vuoi che questa opzione di pagamento sia offerta con ogni proposta. Puoi sempre sovrascrivere questa preferenza per un particolare progetto dalla zona Studio.
• Descrizione: Includi una descrizione chiara del prestito in questo spazio per il tuo riferimento nella gestione delle opzioni di pagamento in futuro.

Parametri del prestito

 Parametri richiesti

• Tasso di interesse annuale
• Inserisci il tasso di interesse annuale (%) per il prestito.
• Durata del prestito
• Inserisci la durata del prestito in periodi (questo è predefinito in mesi, quindi un prestito di 10 anni sarebbe 120 mesi, un prestito di 20 anni sarebbe 240 mesi, ecc, anche se si configura la lunghezza di un periodo in "Impostazioni avanzate")

Parametri opzionali

Da notare che tutti i prestiti devono avere un tasso di interesse annuale e una durata del prestito - gli altri parametri sono opzionali e devono essere inseriti solo se si applicano a un prestito specifico per l'impianto solare che si sta utilizzando. Per includere informazioni in ciascuna di queste sezioni, attiva la sezione.

Pagamento anticipato

Se il finanziamento proposto presuppone un pagamento anticipato (cioè un singolo, grande pagamento, tipicamente dovuto entro il mese 12 o 18),  attiva la funzionalità Pagamento anticipato e configurare i parametri come appropriato.

Nota: per includere un incentivo come pagamento anticipato, è necessario prima modificare l'incentivo e assicurarsi che "Use for Loan Pay down" sia attivato nella configurazione degli incentivi.

• Prestito stile solare vs. Prestito stile ipoteca. Tutti i prestiti solari adottano uno dei due approcci ai pagamenti anticipati richiesti.  Utilizza le frecce per scegliere tra un prestito di tipo solare e un prestito di tipo ipotecario. 
• I prestiti di tipo solare iniziano con una bassa rata mensile e rimangono a quella rata per tutta la durata del prestito, se il pagamento anticipato richiesto viene effettuato in tempo. Se il pagamento anticipato non viene effettuato in tempo, i pagamenti mensili aumentano per il resto della durata del prestito.
• I mutui ipotecari iniziano con un pagamento mensile relativamente alto e questo pagamento scende se il pagamento anticipato richiesto è fatto in tempo. Se il pagamento anticipato non viene fatto in tempo, il pagamento mensile rimane alto per il resto della durata del prestito.
• Importo del pagamento anticipato.
• Incentivi rivolti al cliente: Alcuni prestiti richiedono che tutti gli incentivi rivolti al cliente (ad esempio il credito d'imposta per gli investimenti) siano utilizzati per il pagamento anticipato del prestito. Se si seleziona questa opzione, il sistema calcolerà automaticamente il pagamento anticipato richiesto in base agli incentivi associati al progetto. 
• Percentuale dell'importo del prestito: Altri prestiti richiedono il prepagamento di una percentuale fissa dell'importo del prestito. Se si seleziona questa opzione, è necessario impostare anche la % di prepagamento al livello appropriato nel campo adiacente.
• Mese di prepagamento.
• Impostare il mese del prestito in cui il pagamento anticipato richiesto è dovuto. (In genere, i prestiti richiedono il pagamento anticipato entro il mese 12 o 18, ma c'è una variazione significativa nel settore).

Periodo promozionale

Alcuni prestiti offrono un breve periodo promozionale all'inizio del prestito con termini più favorevoli rispetto al prestito complessivo.  È possibile aggiungere una o tutte le seguenti caratteristiche ad ogni prestito.

• Nessun termine di pagamento.
• Durante un No Payment Term, nessun pagamento è dovuto dal cliente ma gli interessi maturano sul prestito.
• Si presume che i termini di pagamento inizino sempre con il primo periodo del prestito e durino per il numero di periodi che lei ha impostato.
• Termine di solo interesse.
• Durante un periodo di solo interesse, il cliente ha un pagamento mensile più basso, dato che è responsabile solo per il pagamento degli interessi che maturano in ogni periodo, non per fare alcun pagamento contro il capitale del prestito.
• Si presume che i termini di solo interesse inizino sempre con il primo periodo del prestito, o con il primo periodo dopo la fine del periodo senza pagamento (se ce n'è uno), e che durino per il numero di periodi che lei ha impostato.
• Nessun termine di interesse.
• Durante un No Interest Term, nessun interesse si verifica sul saldo del prestito, anche se il cliente può ancora essere richiesto di effettuare pagamenti mensili regolari.
• Si presume che i Termini senza interessi inizino sempre nel primo periodo del prestito e durino per il numero di periodi che lei ha impostato. (I termini senza interessi possono essere eseguiti allo stesso tempo di un termine senza pagamento o di solo interesse).
• Note
• Se c'è un requisito di pagamento anticipato e un periodo promozionale, i periodi "Nessun pagamento" e "Solo interessi" devono finire prima che qualsiasi pagamento anticipato sia dovuto.

Tassa del concessionario

Se le viene richiesto di pagare alla società di finanziamento una commissione per offrire un particolare prestito al suo cliente, e lei vorrebbe incorporare questa commissione nel prezzo del suo sistema, in modo da raccogliere lo stesso reddito, al netto delle commissioni del rivenditore, come farebbe per un progetto in contanti, inserisca qui l'importo della commissione del rivenditore.

• % dell'importo del prestito
• Inserire qui il valore se la Dealer Fee è calcolata come percentuale dell'importo del prestito.
• Importo fisso
• Inserisci qui il valore se la Dealer Fee è un importo fisso per progetto.

Acconto

Se raccoglierete una parte del prezzo del sistema come pagamento in contanti alla firma del contratto, specificate qui l'importo

• % del costo del sistema
• Inserisci la % del costo del sistema che raccoglierai come acconto (e quindi non come finanziamento).
• Minimo
• Inserisci un valore qui SE c'è un importo minimo che vuoi sempre raccogliere, indipendentemente dal costo del sistema.
• Massimo
• Inserisci un valore qui SE c'è un importo massimo che vuoi sempre raccogliere, indipendentemente dal costo del sistema. Questo può essere utile in luoghi dove la legge sui contratti proibisce agli appaltatori di raccogliere più di un certo importo (ad esempio 1000 dollari) prima di completare il lavoro.

 Impostazioni avanzate

• Frequenza del prestito
• Se il prestito ha periodi più o meno lunghi di un mese, lo configuri qui.
• Raccogliere firme
• Se non vuoi chiedere al cliente di firmare elettronicamente il tuo contratto nello strumento OpenSolar, puoi disabilitare questa funzione qui.